Waarom beleggen in vastgoed?

Vastgoed als onderdeel van uw gespreide beleggingsportefeuille, dat kan perfect.

Voordat u beslist om in vastgoed te beleggen en wij tot actie overgaan, houden we u graag een spiegel voor door enkele concrete vragen te stellen. Zo zullen we nagaan waarom u precies in vastgoed wil beleggen. Is beleggen in vastgoed ook echt iets voor u? Zijn uw verwachtingen realistisch? Is het zinvol om vastgoed op te nemen als onderdeel van uw beleggingsportefeuille?

We creëren een realistisch beeld waarop u zich kan baseren om de eerste knoop door te hakken: investeren in vastgoed als belegging of toch maar beter niet?

Leest u graag meer over beleggen in vastgoed?

Regen in het buitenland, druppels bij ons

In Amerika, Duitsland en Nederland laat 60% van de mensen die van plan zijn om vastgoed aan te kopen zich bijstaan door een externe consultant. In ons land is deze aanpak nog vrij nieuw. Maar we geloven als Van Breda Immo Consult sterk in de tussenkomst en het advies van een externe vastgoedexpert.

Laat het geld binnen uw vennootschap voor u werken. Wat is de beste keuze in uw situatie: roerende of onroerende beleggingen?

Bepaal eerst uw strategie

Stap 1: Bepaal uw financiële doelinstellingen, op korte en lange termijn.

Stap 2: Bepaal hoeveel vermogen uw vennootschap nodig heeft voor een goede werking, zowel vandaag als in de toekomst. Houd rekening met de groei van het bedrijf en de geplande investeringen.

Stap 3: Beschikt u over liquiditeiten in de vennootschap die u niet meteen nodig heeft en die weinig tot geen rendement opbrengen?

Stap 4: Maak een keuze! Kies voor roerende of onroerende beleggingen. Of ga voor een evenwichtige combinatie op basis van uw doelstellingen.

"binnen uw vennootschap kan u beschikbare gelden laten renderen door te beleggen in vastgoed."

U kiest voor vastgoed omdat u op zoek bent naar hoger rendement? Let op voor deze valkuilen!

1. Vergelijk brutorendement nooit met nettorendement
Vastgoed wordt vaak aanzien als een veilige keuze met een gegarandeerde maandelijkse inkomstenstroom. Toch is vastgoed ook onderhevig aan risico’s.

Beleggers vergelijken vaak het brutorendement van vastgoed met het nettorendement van roerende beleggingen. Ze houden geen rekening met de kosten die van het huurgeld moeten worden afgetrokken en van eventuele leegstand.

Het rendement op vastgoed kan u niet vergelijken met het rendement op een spaarboekje. Maar het rendement van een goed gespreide roerende beleggingsportefeuille (combinatie van aandelen, obligaties en risicoloze beleggingen) is wel vergelijkbaar met het huurrendement op een vastgoedbelegging.

Ons advies: Reken 2 van de 12 maanden als kost.

2. Reken niet op snelle meerwaardes
Uiteraard is de locatie van een opbrengsteigendom belangrijk. Maar hopen op een snelle grote meerwaarde puur omwille van die ligging is niet zonder risico.

De voorbije decennia steeg het vastgoed in België jaarlijks in waarde, afhankelijk van het type vastgoed (residentieel, winkelvastgoed, ea) en de ligging, met enkele percentages per jaar.

Het is echter gevaarlijk om ervan uit te gaan dat deze trend zich de komende jaren blijft doorzetten zoals in het verleden.

Er zijn helaas ook segmenten en regio’s die de voorbije jaren in waarde gedaald zijn. Denk maar aan grotere alleenstaande villa’s. Ook de recente ervaringen n.a.v. de coronacrisis zetten druk op de waarde van winkelvastgoed, kantoren e.a.

Ons advies: Kies voor een minimum beleggingshorizon van 10 jaar. Zo sluit u de grootste risico’s uit en kan u de hoge aankoopkosten die kunnen oplopen tot 25% recupereren.

3. Vertrouw niet op uw emotie als raadgever
Emotie is zelden een goede raadgever als het gaat om beleggingen. ‘Ik zou hier wel kunnen wonen’ mag geen reden zijn om in vastgoed te beleggen.

Probeer uw vastgoedbelegging te herleiden tot een rationele oefening op basis van meetbare criteria:

• Heb ik voldoende spreiding in mijn vermogen?
• Wat is mijn doel met het vastgoed vandaag, morgen en later?
• Welke beleggingshorizon heb ik?
• Wie bevindt zich op de huurmarkt?
• Hoe groot is het gemiddelde huurbudget?
• Waar wil een huurder wonen?
• Wie zal het vastgoed later van mij willen kopen?
• Wil ik het binnen de familie houden?
• Is het verstandig om dit binnen de vennootschap te doen?
• Betaal ik niet teveel ?

Dit zijn stuk voor stuk vragen die u voor een aankoop moet kunnen beantwoorden.

Ons advies: Maak deze keuze niet alleen. Kies voor een vertrouwenspersoon met kennis van zaken die u helpt bij het omzetten van ideeën naar een concrete aankoop.

Bespreek uw situatie met een Immo Consultant

Beleggen in vastgoed binnen uw vennootschap past ongetwijfeld binnen een gespreide portefeuille. Maar iedere situatie is anders. Bespreek uw situatie met een consultant van Van Breda Immo Consult NV (*). Wij bekijken samen uw situatie en denken met u mee. Onze dienstverlening is steeds onafhankelijk en betalend. Een eerste telefonisch contact om te kijken welke toegevoegde waarde we u kunnen bieden is geheel vrijblijvend.

Wat zijn de voor- en nadelen van beleggen in vastgoed?

Wie eraan denkt om te investeren in vastgoed heeft al snel de neiging om het vastgoed te kopen waar de centen zich bevinden. Vaak zijn dat de centen binnen de vennootschap. Is dit wel de juiste keuze? Op deze vraag is helaas geen eenduidig antwoord!

1. Vastgoed voor 100% met uw vennootschap aankopen
+  Alle kosten m.b.t. aankoop en verbouwingen zijn integraal aftrekbaar.
+  De waarde van het gebouw kan afgeschreven worden (niet de grondwaarde).
+  Dit is een interessante keuze als u een groter aantal panden wil verhuren én dit vastgoedvermogen wil overdragen naar de volgende generatie.

-  De vennootschap betaalt een meerwaardebelasting bij verkoop (verschil tussen verkoopwaarde en boekwaarde).
-  De huur is volledig belastbaar in de vennootschap ongeacht aan wie de vennootschap verhuurt.

2. Vastgoed voor 100% privé aankopen
+  Dit is meestal een betere piste als u geen ambities heeft om grootgrondbezitter te worden.
+  U betaalt als privé gebruiker geen belasting op huur als u verhuurt.
+  De intrestlasten over leningen zijn aftrekbaar als kost.
+  U betaalt geen meerwaardebelasting bij een verkoop na 5 jaar. (Grond pas na 8 jaar) - Opgelet: doet u dit regelmatig, dan is de kans op belastingdruk van 33% of meer reëel.
+  De huur zorgt voor een aanvullend inkomen voor en na uw pensioen.

-  Er is wel belastingdruk o.b.v. het aan te geven kadastraal inkomen (ca 1 maandhuur kwijt).
-  Er is zwaardere belastingdruk bij verhuur aan een beroepsgebruiker.
- Teveel privé-vastgoed in uw vermogen kan later extra erfbelastingen betekenen voor uw nabestaanden
- De middelen zijn nog niet privé aanwezig om een privé koop te doen .